In der Finanzbranche treffen zwei Welten aufeinander. Kundinnen erwarten, dass sie ein Konto in Minuten eröffnen, eine Versicherung per App abschließen und einen Schaden mit einem Foto melden können. Gleichzeitig müssen Banken und Versicherer Vorgaben der Aufsicht erfüllen, Daten schützen und mit Kernsystemen arbeiten, die schwer zu ändern sind. Weiter kommen hier Häuser, die klein und schnell testen, was sich ohne Eingriff in die Kernsysteme ändern lässt, und die großen Umbauten mit dem Wissen aus diesen Tests planen.
Wo Innovation in der Finanzbranche ansetzt
- Kundenerlebnis. Kontoeröffnung, Kreditantrag, Schadensmeldung, Beratung. An jedem dieser Punkte steigen Kundinnen aus, wenn es zu kompliziert wird.
- Beratung und Filiale. Welche Rolle spielt die Filiale, wenn Routinegeschäfte digital laufen? Wofür kommen Menschen noch persönlich?
- Neue Angebote. Produkte für Gründerinnen, für Selbstständige, für nachhaltige Geldanlage, für Menschen, die bisher kaum erreicht werden.
- Interne Abläufe. Kreditprüfung, Schadenbearbeitung, Dokumentation. KI kann hier entlasten, unter klaren Regeln. Wie man anfängt, steht im Artikel über KI im Mittelstand.
- Regionaler Auftrag. Sparkassen und Genossenschaftsbanken haben einen Auftrag für ihre Region. Daraus lassen sich Angebote entwickeln, die keine Plattform kopieren kann.
Wie Häuser Neues testen, ohne die Aufsicht zu gefährden
Klein anfangen, außerhalb der Kernsysteme
Viele Verbesserungen brauchen keinen Eingriff ins Kernbanksystem: verständlichere Formulare, ein anderer Ablauf im Beratungsgespräch, eine neue Information für Kunden. Damit lässt sich schnell lernen.
Prototypen ohne echte Daten
Ein Klickprototyp, ein Papierformular, ein Rollenspiel im Beratungszimmer zeigen, wie Kundinnen reagieren, ohne dass echte Daten verarbeitet werden. Erst was sich im Test bewährt, geht in die Umsetzung mit Compliance, Datenschutz und IT. Wie Prototypen gebaut werden, steht im Artikel über Prototyping.
Compliance früh dazuholen
Wer Recht und Compliance erst am Ende fragt, bekommt ein Nein. Wer sie früh einbindet, bekommt Hinweise, wie es geht.
Das Wissen aus der Filiale nutzen
Beraterinnen und Berater hören jeden Tag, was Kunden nicht verstehen, was sie bei anderen Anbietern gesehen haben und was sie vermissen. Dieses Wissen fließt selten in die Produktentwicklung. Gespräche mit dem Filialpersonal und gemeinsame Werkstätten mit der Zentrale ändern das.
Was in der Finanzbranche besonders ist
Vertrauen ist das wichtigste Gut. Ein Fehler in einem Test darf nie das Vertrauen der Kundschaft gefährden. Deshalb wird zuerst mit Prototypen und kleinen Gruppen getestet, und echte Angebote gehen erst in den Markt, wenn die Prüfungen durch sind. Dazu kommt eine Kultur, die über Jahrzehnte auf Fehlervermeidung ausgerichtet war. Mitarbeitende brauchen ausdrückliche Erlaubnis und Rückendeckung, um auszuprobieren. Wie Unternehmen das fördern, steht im Artikel Unternehmerisches Denken und Handeln bei Mitarbeitenden fördern.
Woran es hängen bleibt
- Das Innovationslabor ohne Verbindung. Gute Ideen, die die Fachbereiche nicht übernehmen.
- Digitalisierung ohne neuen Ablauf. Das Papierformular als PDF, der Prozess dahinter bleibt.
- Alles wartet auf das neue Kernsystem. Jahre ohne Verbesserung, weil die große Lösung kommen soll.
Wie wir dabei arbeiten
Wir begleiten Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken und Versicherungen bei Innovationsprozessen, moderieren Werkstätten mit Zentrale und Filiale und trainieren Teams in Design Thinking und unternehmerischem Denken. Was Innovationsberatung umfasst, steht auf der Seite Innovationsberatung. Wie Unternehmen Design Thinking dauerhaft verankern, beschreibt der Artikel Design Thinking im Unternehmen einführen.
Häufige Fragen
Wie funktioniert Design Thinking in einer Bank?
Wie anderswo auch: Kundschaft verstehen, Ideen entwickeln, mit Prototypen testen. Anders ist, dass Tests zuerst ohne echte Daten laufen und Compliance früh beteiligt ist.
Wie können Sparkassen und Genossenschaftsbanken innovativ sein?
Mit Angeboten, die aus ihrer regionalen Verankerung entstehen, und mit dem Wissen ihrer Beraterinnen und Berater über die Kundschaft vor Ort.
Wie lange dauert ein Innovationsprojekt?
Erste Tests mit Prototypen in wenigen Wochen. Bis ein neues Angebot im Markt ist, vergehen wegen Prüfungen und IT meist Monate.